A tecnologia permitiu que credores alternativos avaliassem e aprovassem rapidamente pequenas empresas em busca de empréstimos. É possível obter linhas de crédito ou empréstimos para capital de giro depois de alguns dias, graças à tecnologia moderna. Com a tecnologia de aprovação rápida, os credores alternativos podem oferecer ofertas de empréstimos transparentes e plataformas de pagamento intuitivas.
Após muita pesquisa e análise, recomendamos o Kabbage como nossa escolha de 2019 para o melhor emprestador alternativo para linhas de crédito de pequenas empresas. Para entender como selecionamos nossas melhores escolhas e uma lista abrangente de credores alternativos, visite nossa página de melhores escolhas.
Por que Kabbage?
O processo automático de aprovação on-line da Kabbage e as condições fáceis de pagamento o diferenciam de muitos de seus concorrentes. Ele também fornece uma plataforma intuitiva de empréstimo on-line que facilita o gerenciamento de dinheiro. Aqui está um resumo de por que o Kabbage é a nossa melhor escolha.
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Processo de Inscrição e Aprovação
Enquanto alguns credores alternativos passam por um processo demorado de inscrição e subscrição, você pode concluir o pedido e a aprovação do Kabbage quase instantaneamente e totalmente online.
Para começar, você fornece algumas informações básicas sobre sua empresa, incluindo as seguintes:
- Nome e endereço comercial
- Estrutura da companhia
- Tipo industrial
- Mês e ano estabelecido
Em vez de enviar demonstrativos financeiros, como declarações de impostos e estruturas de dívida, você vincula seu aplicativo a uma conta corrente comercial ou outro serviço online que você usa, como QuickBooks ou PayPal. A plataforma da Kabbage revisa automaticamente e instantaneamente os dados nesses sites para determinar se você atende aos padrões da Kabbage para um empréstimo. Muitos outros credores exigem que os mutuários enviem documentação financeira. Ao conectar-se à sua conta corrente ou serviço bancário on-line, o Kabbage pode analisar suas finanças sem incomodá-lo como devedor.
A empresa analisa essas informações para determinar sua receita média mensal, tempo nos negócios e volume de transações, entre outras coisas. O Kabbage se conecta a milhares de bancos e serviços online. Você pode procurar seu banco ou serviço durante o processo de inscrição.
Depois de realizar uma análise rápida de seus dados, que também inclui uma verificação de crédito pessoal, o Kabbage informa rapidamente se você foi aprovado para uma linha de crédito e, em caso afirmativo, quanto. O processo normalmente leva apenas alguns minutos para ser concluído. Depois de aprovado, você pode receber o empréstimo instantaneamente. Você também pode vincular serviços adicionais à sua conta para aumentar potencialmente sua linha de crédito.
O processo de inscrição e aprovação do Kabbage é um dos melhores que analisamos. A empresa prioriza o mutuário, assumindo muito do trabalho de perna. Muitas outras empresas que analisamos exigem muitas informações dos mutuários. A coleta de todas essas informações importantes pode ser demorada e uma barreira para alguns proprietários de pequenas empresas.
Quem se qualifica?
Como toda empresa tem uma composição financeira diferente, é impossível dizer exatamente o que será necessário para ser aprovado para uma linha de crédito com a Kabbage. O Kabbage analisará suas finanças, como receita mensal, volume de transações e pontuação de crédito, para determinar se você recebe um empréstimo e quanto. Há dois requisitos mínimos que você precisa atender para ser considerado:
- Você deve estar no mercado há pelo menos 12 meses.
- Sua empresa deve ter no mínimo US $ 50.000 em receita anual ou US $ 4.200 por mês nos últimos três meses.
O que separa o Kabbage de muitos outros credores on-line é a baixa receita mínima. Para muitos dos outros credores que consideramos, os requisitos mínimos de receita eram pelo menos o dobro do que o Kabbage exige. Alguns credores também exigem que as empresas sejam estabelecidas por mais de 12 meses, às vezes até dois anos.
O Kabbage também analisa sua pontuação de crédito ao decidir se deve conceder um empréstimo e determinar a taxa de juros que você receberá. O modelo de subscrição automatizada da Kabbage revisa os atributos do relatório de crédito (não a pontuação em si) para determinar se um pequeno empresário é elegível para financiamento.
Termos de Empréstimo
Uma linha de crédito Kabbage funciona mais como um cartão de crédito do que como um empréstimo tradicional: você usa apenas o que precisa e paga apenas o valor que realmente usa. Por exemplo, se você receber uma linha de crédito de US $ 20.000, mas usar apenas US $ 10.000, pagará juros apenas nos US $ 10.000. Você pode sacar dinheiro contra sua linha uma vez por dia.
A empresa oferece linhas de crédito de até US $ 250.000. Cada empate contra sua linha de crédito é considerado um empréstimo separado. Cada vez que você contrata um desses empréstimos, você tem seis ou 12 meses para pagar. É necessário um empréstimo mínimo de US $ 10.000 para um período de empréstimo de 12 meses.
Com o Kabbage, você paga uma parte do seu principal, mais uma taxa de juros. As taxas de linha de crédito da Kabbage mudam com o tempo, com os empresários pagando mais no início de seu mandato e menos no final. Por um período de empréstimo de seis meses, que é um acordo padrão com a Kabbage, os empresários pagam entre 1, 5 e 10% pelos dois primeiros meses do empréstimo. Depois disso, você precisará pagar de 1 a 1, 5% pelo restante do empréstimo.
Essa não é uma taxa anualizada, o que significa que é uma taxa de juros simples que pode ser aplicada ao saldo total do empréstimo. Essa estrutura permite que os proprietários de pequenas empresas paguem a maioria dos juros no início do empréstimo, permitindo maior flexibilidade financeira no final do prazo. A estrutura de taxas do Kabbage é única entre os credores que analisamos.
Os empréstimos Kabbage são garantidos por uma garantia pessoal. Embora nenhuma garantia oficial seja necessária, como bens comerciais ou pessoais, a garantia pessoal é uma declaração juridicamente vinculativa que diz que você pagará o empréstimo pessoalmente se a empresa não cumprir os requisitos.
Além das taxas mensais, não há custos adicionais para uma linha de crédito Kabbage. Quase todos os outros credores que consideramos cobram pelo menos uma taxa adicional de originação. O Kabbage também não cobra nenhuma penalidade de pré-pagamento, para que você possa pagar seu empréstimo integralmente a qualquer momento durante o prazo.
Para facilitar o processo de pagamento, o Kabbage combina todos os seus pagamentos em uma data de vencimento a cada mês. Também facilita a retirada de fundos. Você pode utilizar suas linhas de crédito online, usando o aplicativo móvel da empresa ou passando o cartão Kabbage. Esses três métodos de financiamento são exclusivos da Kabbage - raramente outros credores fornecem um aplicativo móvel, muito menos um cartão físico, para sacar fundos. Você também pode fazer pagamentos de empréstimos e visualizar seu histórico de transações através do aplicativo.
O Kabbage não impõe nenhuma limitação para o que você pode usar sua linha de crédito. Como você usa o dinheiro é totalmente a seu critério. Essas linhas de crédito de curto prazo são ideais para gerenciar o fluxo de caixa e financiar projetos rápidos, como campanhas de marketing ou publicidade.
Atendimento ao Cliente e Reputação
Ficamos satisfeitos com o nível de serviço ao cliente que recebemos da Kabbage. Para testar o tipo de suporte que você pode esperar, ligamos para o credor várias vezes, posando como proprietário de uma empresa interessada em uma linha de crédito.
Cada vez que contatávamos o credor, representantes úteis estavam imediatamente disponíveis para responder a todas as nossas perguntas. Alguns outros credores que ligamos nos levaram direto ao correio de voz em várias ocasiões. Em vez de questionar sobre que tipo de negócio tínhamos ou quanto dinheiro precisávamos - que muitos dos outros credores chamamos - os representantes da Kabbage se certificaram de que todas as nossas perguntas fossem respondidas primeiro.
Os agentes de suporte com quem conversamos responderam minuciosamente a todas as nossas perguntas sobre as linhas de crédito, como funciona o processo de reembolso e quem se qualifica. Ao final de nossas ligações, tínhamos um entendimento claro de como os empréstimos da Kabbage funcionam.
Também ficamos impressionados com o centro de ajuda on-line da Kabbage. Ele apresenta a seção de perguntas mais freqüentes de quase todos os credores que investigamos, respondendo a perguntas sobre pagamentos, taxas, empréstimos, solicitação e segurança. No geral, o Kabbage é muito transparente sobre sua oferta de empréstimo. Muitos outros credores tentam ocultar informações para que os empresários tenham que ligar para descobrir qualificações e outros detalhes do empréstimo. O Kabbage apresenta muitas informações relevantes sobre empréstimos em seu site, facilitando a descoberta de seus serviços.
A empresa também tem uma boa reputação no Better Business Bureau. Algumas das empresas que analisamos nesta categoria tinham perfis preocupantes com o BBB. Kabbage tem uma classificação A + e 4.5 de 5 estrelas em avaliações de clientes com o site. Possui cerca de 50 reclamações de clientes, o que é baixo para um credor; alguns têm cerca de 2.000 reclamações.
Limitações
Uma desvantagem do Kabbage é o curto período de tempo em que você deve pagar seus empréstimos. Embora a empresa tenha começado recentemente a oferecer um prazo de reembolso de 12 meses, nem todos os mutuários se qualificam para essa opção. Aqueles que não têm apenas seis meses para pagar seus empréstimos.
De acordo com o site BBB, em agosto de 2017, havia 42 reclamações contra Kabbage nos últimos três anos. Embora um número muito maior de reclamações seja típico para um credor, dentre essas 42, Kabbage resolveu apenas seis para a satisfação dos reclamantes. Embora Kabbage tenha abordado as outras 36 questões, o consumidor não aceitou a resposta ou o BBB não recebeu resposta do consumidor quanto à sua satisfação.
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